국민연금만 554만 원 받는 부부 사례로 본 퇴직 후 노후 자금 준비법

 국민연금만 554만 원 받는 부부 사례로 본 퇴직 후 노후 자금 준비법

기대수명이 늘어나면서 은퇴 이후의 삶을 어떻게 꾸려나갈 것인가는 모든 세대의 공통된 숙제가 되었습니다. 최근 언론을 통해 보도된 부부 합산 국민연금 최고액 수령자의 사연은 많은 은퇴 예정자들에게 신선한 충격을 주었습니다. 다른 사적 연금이나 특별한 부동산 자산 없이 오직 국민연금만으로 매달 554만 원을 수령하는 이 부부의 사례는 퇴직 후 노후 자금 준비의 패러다임을 바꾸어 놓았습니다. 

국민연금

안정적인 은퇴의 정석이 된 최고액 부부의 데이터

매월 554만 원이라는 연금액은 일반적인 직장인들의 세후 월급과 맞먹는 수준입니다. 이 엄청난 자산을 만든 비결을 파헤치기 위해서는 이 부부가 걸어온 가입 이력을 정밀하게 들여다볼 필요가 있습니다.

이 부부의 총 합산 가입 기간은 677개월입니다. 남편이 333개월 동안 가입하여 월 265만 원을 확보했고 아내가 344개월 동안 가입하여 월 289만 원을 완성했습니다. 여기서 우리가 주목해야 할 점은 크게 두 가지입니다. 첫째는 1988년 제도 도입 초기부터 현재까지 약 28년이라는 긴 세월 동안 한 번도 끊기지 않고 저축하듯 연금을 부어왔다는 점입니다. 둘째는 아내의 가입 기간과 수령액이 남편보다 더 높다는 사실입니다. 이는 은퇴 후 부부의 삶을 지탱하는 가장 강력한 무기가 남편 1인의 고액 연금이 아니라 부부가 함께 준비한 연금 맞벌이라는 것을 명확하게 증명합니다.

사례를 통해 배우는 퇴직 후 노후 자금 준비법 3단계

이 최고의 파트너십 사례를 우리의 현실에 적용하기 위해서는 국민연금공단이 제공하는 3대 핵심 제도를 반드시 기억하고 은퇴 설계 플랜에 반영해야 합니다.

1단계는 빈틈없는 가입 기간 복원입니다. 많은 분들이 직장을 옮기거나 중간에 사업을 하면서 보험료를 내지 못했던 납부예외 기간을 그대로 방치하곤 합니다. 하지만 이 부부는 과거의 공백을 찾아내어 추후 납부(추납) 제도를 적극적으로 활용했습니다. 국민연금은 내는 액수보다 내는 기간이 길어질 때 수령액이 기하급수적으로 늘어나는 구조를 가지고 있습니다. 과거에 단 1개월이라도 누락된 기간이 있다면 은퇴 전에 반드시 추납을 통해 가입 기간을 부활시키는 것이 첫 단추입니다.

2단계는 만 60세 이후의 연장전인 임의계속가입입니다. 대한민국 국민연금은 만 60세가 되면 강제 의무 가입 규정에서 벗어나게 됩니다. 대다수의 직장인들이 이 시점에서 납부를 중단하지만 최고액 부부는 만 65세 수령 시점 전까지 임의계속가입을 신청하여 보험료를 계속 납부했습니다. 퇴직 후 연금을 받기 전까지 발생하는 소득 공백기에 오히려 가입 기간을 추가로 확보함으로써 연금의 체급을 극대화하는 영리한 전략을 구사한 것입니다.

3단계는 보너스 이율을 챙기는 연기수급 제도의 활용입니다. 이 부부가 500만 원대의 벽을 넘을 수 있었던 가장 결정적인 치트키는 수령 시기를 5년 뒤로 늦춘 것입니다. 국민연금은 수령 나이가 되었을 때 바로 받지 않고 연기 신청을 하면 1년에 7.2%씩 수령액을 가산해 줍니다. 최대 기간인 5년을 연기하면 기존 금액보다 무려 36%가 늘어난 확정 연금을 평생 받게 됩니다. 퇴직 직후 당장 생활비로 쓸 수 있는 다른 자산이 있거나 재취업으로 소득이 발생한다면 국민연금 수령은 무조건 뒤로 미루는 것이 고액 연금으로 가는 지름길입니다.

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지금 당장 실천해야 할 연금 맞벌이 자산 설계

통계에 따르면 부부 합산 수령액이 300만 원을 넘는 고액 수급자들의 평균 가입 기간은 670개월이 넘는 반면 월 100만 원 미만을 받는 부부들의 가입 기간은 300 개월에도 미치지 못합니다. 은퇴 후 빈곤층과 부유층을 가르는 기준은 다름 가입 기간의 길이인 셈입니다.

따라서 가장 시급한 노후 준비법은 전업주부 배우자의 자격을 소생시키는 것입니다. 과거에 직장 생활을 하다가 결혼이나 육아로 경력이 단절된 아내가 있다면 지금이라도 임의가입을 통해 매달 최소 금액이라도 납부를 시작해야 합니다. 연금을 평생 받기 위한 최소 기준선인 10년(120개월)을 채우는 것을 최우선 목표로 삼고 남편과 아내가 각자 한 장씩의 연금 통장을 확보하는 연금 맞벌이 구조를 조기에 완성해야 합니다.

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물가 상승률을 방어하는 유일한 노후 자산의 가치

많은 사람들이 주식이나 부동산 시세 차익을 통한 화려한 은퇴를 꿈꾸지만 매년 치솟는 물가 상승률을 정확하게 반영하여 자산 가치를 보존해 주는 상품은 국가가 운영하는 국민연금이 유일합니다. 시중의 그 어떤 금융 상품도 5년 연기 시 36%라는 압도적인 보너스 수익률을 보장해 주지 못합니다.

국민연금만 554만 원을 받는 부부의 사례는 우리에게 거창한 대박 재테크가 아니라 제도를 올바르게 이해하고 1개월의 가입 기간이라도 더 확보하려는 성실함이 최고의 노후 준비법이라는 교훈을 줍니다. 은퇴가 코앞으로 다가왔다면 지금 즉시 부부의 가입 내역을 조회해 보고 추납이나 임의계속가입 연기수급 등 우리가 쓸 수 있는 카드를 총동원하여 단단하고 든든한 평생 월급 주머니를 만들어 가시길 바랍니다.