고금리 시대, 청년도약계좌 해지 왜 늘어날까? (청년도약계좌 해지 이유)

 고금리 시대, 청년도약계좌 해지 왜 늘어날까? (청년도약계좌 해지 이유)

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만들어진 대표적인 금융상품입니다. 최대 월 70만 원 납입 시 정부 기여금과 이자 혜택을 더해 5년 만기 후 최대 5천만 원 이상의 목돈을 모을 수 있다는 점에서 큰 관심을 받았죠. 하지만 최근 뉴스와 금융권 통계를 보면, 기대와 달리 청년도약계좌 해지자가 꾸준히 늘어나고 있는 현상이 나타나고 있습니다.

특히, 지금은 고금리 시대. 은행 정기예금만 해도 4%대 금리가 나오고, 다른 투자 대안도 풍부한 상황입니다. 이런 배경 속에서 청년도약계좌 해지 이유를 하나씩 짚어보겠습니다.

청년도약계좌

1. 월 납입 부담, 생각보다 크다

청년도약계좌의 장점은 고액 납입이 가능하다는 것이지만, 이게 오히려 단점으로 작용하기도 합니다.

월 70만 원은 사회 초년생이나 비정규직 청년에게는 결코 작은 돈이 아닙니다.

임대료, 생활비, 교통비, 대출 상환까지 고려하면 매달 저축 여력이 크게 줄어듭니다.

처음엔 “무조건 채워야지” 하는 마음으로 시작하지만, 몇 달 지나면 압박감이 커져 중도 해지를 고민하게 됩니다.

즉, 이상적인 설계와 달리 현실적 여건이 따라주지 않는 경우가 많습니다.

청년도약계좌

2. 5년 만기, 장기 자금 묶임 부담

청년도약계좌는 중도 인출이 불가능합니다. 긴급 자금이 필요해도 찾을 수 없죠.

이직, 학자금, 결혼, 이사 등 큰돈이 필요한 시기에 손이 묶입니다.

5년이라는 시간은 청년층에게 삶의 변곡점이 몰리는 시기라 유연성이 떨어집니다.

결국 불가피하게 중도 해지를 선택하는 경우가 늘어납니다.

즉, 청년들에게 ‘장기 상품’은 오히려 리스크가 될 수 있는 겁니다.

청년도약계좌

3. 고금리 정기예금의 매력

현재 시중 은행 정기예금 금리는 4% 안팎까지 오르면서 청년도약계좌의 상대적 매력이 줄어들고 있습니다.

정기예금은 중도 인출도 자유롭고, 1년 단위로 운용이 가능해 유동성이 훨씬 높습니다.

게다가 청년도약계좌의 정부 기여금 혜택은 소득 구간별 차이가 크기 때문에, 모든 가입자가 체감 혜택을 보는 건 아닙니다.

“차라리 예금으로 돌려서 더 유연하게 쓰자”는 실리적 판단이 늘어나고 있습니다.

청년도약계좌

4. 다양한 대체재의 등장

고금리 시대는 예·적금뿐 아니라 투자 상품도 다양하게 떠오르는 시기입니다.

주식, ETF, 채권, CMA, 청년 우대 적금 등 선택지가 많습니다.

특히 청년 맞춤 금융상품(청년희망적금, 청년내일저축계좌 등)이 확대되면서 굳이 청년도약계좌만 고집할 이유가 줄었습니다.

일부 청년들은 “정부 지원이 붙어도 금리와 조건을 따지면 대체재가 낫다”는 계산을 합니다.

청년도약계좌

5. 해지 시 손해에도 불구하고 선택하는 이유

청년도약계좌를 중도 해지하면 정부 지원금을 모두 반환해야 하고, 비과세 혜택도 사라집니다. 명백히 손해죠.

그럼에도 불구하고 해지율이 높아지는 이유는 간단합니다.

현재의 자금 압박이 미래의 혜택보다 훨씬 크기 때문입니다.

청년층에게는 5년 뒤의 목돈보다, 오늘 당장의 월세와 생활비가 더 절실합니다.

해지로 인한 손해보다 당장 쓸 수 있는 현금 확보가 우선순위가 되는 겁니다.

6. 정부의 고민, 청년들의 선택

해지자가 늘어나면서 정부 역시 고민이 깊어지고 있습니다. 청년도약계좌가 애초 취지와 달리 청년층의 현실과 맞지 않는다는 평가가 나오고 있기 때문이죠.

청년들이 원하는 건 단순히 ‘목돈 마련’이 아니라 유연하게 쓸 수 있는 금융상품입니다.

따라서 정부가 해지율을 줄이려면 납입 유연성, 중도 인출 제도, 금리 경쟁력 등을 재설계할 필요가 있습니다.

마무리

고금리 시대에 청년도약계좌 해지가 늘어나는 건 어쩌면 당연한 흐름일지도 모릅니다. 더 좋은 대체 상품이 많고, 당장의 생활 여건이 어려운데 5년 동안 돈을 묶어둘 수 있는 청년은 많지 않으니까요.

따라서 가입을 고민하는 분들이라면, 단순히 “5천만 원 목돈 마련” 같은 홍보 문구에만 기대기보다는 내 현재 생활비 구조와 향후 5년의 자금 계획을 먼저 점검해야 합니다. 그래야 해지라는 불필요한 선택을 줄이고, 금융상품을 내 상황에 맞게 활용할 수 있을 것입니다.