연금계좌로 148만 원 세액공제 받는 최적의 방법

연금계좌로 148만 원 세액공제 받는 최적의 방법

안녕하세요 :)

직장인이라면 한 번쯤은

“연말정산 때 왜 나는 세금을 토해낼까?”

하고 고민해보신 적 있으시죠?

오늘은 그 해답이 될 수 있는

연금계좌 세액공제 148만 원 돌려받는 법

완벽하게 정리해드릴게요.

지금이라도 시작하면,

올해 납입한 금액 기준으로

내년 연말정산에서 현금으로 돌려받을 수 있습니다!

연금계좌

연금계좌란?

연금계좌는 크게 두 가지로 나뉩니다.

연금저축계좌 (연금저축펀드/보험/신탁)

IRP (개인형 퇴직연금)

이 두 계좌 모두 세액공제 대상 금융상품이며,

노후 준비를 하면서 절세까지 가능한 1석 2조 상품이에요.

연금저축펀드

얼마나 돌려받을 수 있을까?

연금저축 + IRP를 잘 활용하면,

최대 900만 원까지 세액공제 대상이 되고,

최대 환급액은 148.5만 원까지 올라갑니다!

구분 공제 한도 공제율 최대 환급액

연금저축 400만 원 13.2~16.5% 최대 66만 원

IRP 500만 원 13.2~16.5% 최대 82.5만 원

합계 900만 원 최대 148.5만 원

총급여 5,500만 원 이하라면 → 16.5% 공제율

총급여 5,500만 원 초과라면 → 13.2% 공제율

연금저축펀드

최적의 조합은?

[Step 1] 연금저축 400만 원 납입

[Step 2] IRP 추가로 500만 원 납입

합계 900만 원! → 세액공제 148.5만 원 환급 가능

매달 75만 원씩 1년간 자동이체 설정만 해도

연말정산 때 고스란히 현금으로 돌려받을 수 있어요.

※ 부담된다면, 11~12월에 일시불 납입도 가능!

세액공제

어디서 가입하는 게 좋을까?

구분 특징

은행 원금보장형 상품 중심, 수익률 낮음

보험 수수료 높고 유연성 낮음

증권사 펀드/ETF 운용 가능, 수수료 낮고 수익률 기대

최근 트렌드는 단연 증권사 연금저축펀드 계좌!

직접 ETF를 고를 수 있어, 투자성과 + 절세효과 모두 챙길 수 있어요.

예: 삼성증권, 미래에셋증권, 키움, NH투자, 한국투자증권 등

직장인세테크

주의할 점은?

55세 이전 인출 시 16.5% 기타소득세 부과

연금수령은 최소 5년 이상 나눠서 받아야 세제혜택 유지

IRP는 퇴직금 외 ‘개인 추가 납입분’만 공제 대상!

무조건 장기 운용 전제로 시작하세요!

연말정산 적용 시기?

2025년 1~2월 연말정산에 환급받고 싶다면

2024년 12월 31일까지 납입을 완료해야 해요!

팁:

납입이 늦으면 국세청에 반영되지 않을 수 있으니

12월 초~중순까지 완료하는 게 안전합니다.

절세를 위한 체크리스트

연금저축계좌 개설 (증권사 추천)

IRP도 추가 가입하여 한도 채우기

자동이체 or 목돈 일시납 선택

연말정산 간소화에 자동 반영되니 따로 제출 필요 없음!

마무리 한마디

매달 20~30만 원씩만 저축해도

내년 연말정산에서 웃을 수 있습니다 :)

단순 저축 + 노후 대비 + 세금 환급

= 연금계좌는 가장 확실한 재테크 수단이에요.

올해가 가기 전,

내 명의의 연금저축계좌 하나쯤은 만들어두는 것,

진짜 돈 되는 습관이랍니다.